Wanneer je voor Vita Flex 44 kiest, combineer je de troeven van tak 21 (voor de risicobeheersing)* met die van tak 23 (potentieel hoge rendementen). Voor jouw beleggingen zoek je op die manier het evenwicht tussen risicobeheersing en prestaties- afhankelijk van je beleggersprofiel.

De troeven van Vita Flex 44?

1. Risicobeheersing dankzij Vita Flex 21... 

Vita Flex 21 is een tak 21-levensverzekering: dit wil zeggen dat ze een gewaarborgde interest biedt (momenteel 2,00%) op de nettopremie, en dit tot 31/12 van het lopende jaar.

En die gewaarborgde interest kan nog worden verhoogd door onze ristorno's leven die bij de overeenkomst komen**!

2. ... en prestaties dankzij Vita Flex 23

Vita Flex 23 is een tak 23-levensverzekering: hiermee kan jij op een potentieel hoger rendement mikken, maar dan zonder garantie op het kapitaal en het rendement, die variëren afhankelijk van de marktomstandigheden. 

Afhankelijk van je profiel (dat wij samen opstellen), je houding ten overstaan van risico's, je duurzaamheidsvoorkeuren en je behoeften, kan je vrij kiezen - hoewel wij jou adviseren om rekening te houden met onze aanbevelingen - uit ons assortiment van 7 beleggingsfondsen FEDERALE FUND.

Onze financiële experts beheren 3 fondsen rechtstreeks:

• FEDERALE – Euro Equities Growth
• FEDERALE – Euro Bonds Opportunities
• FEDERALE – Euro Real Estate Dynamic

Onze 4 andere fondsen beleggen in 4 onderliggende fondsen die door onze financiële specialisten werden geselecteerd en die door hooggekwalificeerde, externe specialisten worden beheerd:

• FEDERALE – Invesco Balanced Risk Allocation Fund – Flexible
• FEDERALE – Fidelity World – Equities
• FEDERALE – Robeco Emerging Markets – Equities
• FEDERALE – Schroder Global Climate Change – Equities
  

FEDERALE – Euro Bonds Opportunities kan eveneens dienen als toevluchtsoord voor de belegger in afwachting van een nieuwe toewijziging van zijn activa, en dit na toepassing van het mechanisme “dynamische risicobeperking”:
Aangezien de beleggingswijze van tak 23 geen bescherming biedt tegen het wisselvallige karakter van de markt, zou jij je volledige belegging of een deel ervan kunnen verliezen. Je kan dat risico beperken door te kiezen voor het mechanisme “Beperking van het dynamische risico”(Stop Loss). Zodra een fonds een waardedaling van 20% noteert t.o.v. zijn hoogste waarde die de verzekeringsnemer heeft genoten, zal de totaliteit van het geïnvesteerde rekeningtegoed van dit fonds automatisch en gratis verplaatst worden naar het meest defensieve fonds van het voorgestelde gamma: « FEDERALE – Euro BONDS OPPORTUNITIES». De verzekeringsnemer zal vervolgens worden uitgenodigd om dit gearbitreerde rekeningtegoed naar keuze opnieuw te herbeleggen. Als de «Stop Loss» het mogelijk maakt om een verlies te beperken, heeft dit ook tot gevolg dat het verlies voor de verzekeringsnemer definitief wordt geconsolideerd. De optie «Stop Loss» wordt alleen aangeboden in de formule Invest van Vita Flex 44. Deze optie kan worden gekozen voor alle fondsen behalve voor «FEDERALE - Euro BONDS OPPORTUNITIES».

Hier vind jij een overzicht van onze 7 fondsen. Meer gedetailleerde informatie vind je in de technische fiche onderaan deze pagina, die je kan downloaden.

3. Een dubbele flexibiliteit

Vita Flex 44 biedt jou flexibiliteit op twee niveaus: financieringswijze en toewijzing van premies.

Financieringswijze: Spaar- en Invest-formules
Met Vita Flex kies je tussen periodieke stortingen (Spaarformule) of één enkele storting (Invest-formule). Je kan ook, als je dat wenst, beide in dezelfde overeenkomst combineren. Jij bepaalt zelf het moment en de frequentie van je stortingen.

Toewijzing van premies: Vita Flex 21 en/of Vita Flex 23
Afhankelijk van je beleggingsdoel en je risicoprofiel bepaal jij zelf welke kapitaalszekerheid je wil: hoe hoger het aandeel van je belegging in tak 21, hoe hoger de kapitaalszekerheid.

En voor het tak 23-luik kies je zelf het (de) beleggingsfonds(en) waarvoor jij je premie wilt gebruiken.

Beslis je om je premies uitsluitend in Vita Flex 21 of in Vita Flex 23 te storten? Dan kan dat. Op elk moment beschik jij over de mogelijkheid om jouw reserve van het ene luik naar het andere over te brengen (tak 21 naar tak 23 of vice versa).

Een transparant overzicht van onze kosten

INSTAPKOSTEN:  0%

BEHEERSKOSTEN:

• VITA FLEX 21: 0,30% op jaarlijkse basis, wordt op de eerste dag van elke maand op de reserve ingehouden.
• VITA FLEX 23: Alle kosten (administratieve kosten, kosten voor het financiële beheer van het interne fonds, kosten voor het beheer van het eventuele onderliggende fonds, enz.) zijn inbegrepen in de netto inventariswaarde van het interne beleggingsfonds. De kosten voor het financiële beheer van het interne beleggingsfonds zijn hierna in detail te vinden. De netto inventariswaarde van een fonds is de waarde na aftrek van het geheel aan kosten.

ARBITRAGE- (OF SWITCH-)KOSTEN:

Arbitrage bestaat erin om de beleggingswijze te veranderen van de reeds samengestelde reserves. Er is arbitrage mogelijk tussen beleggingswijzen (Vita Flex 21 en Vita Flex 23) en/of tussen interne beleggingsfondsen.

Een transfer van reserves van Vita Flex 23 naar Vita Flex 21 brengt geen kosten met zich.
Een transfer van reserves van Vita Flex 21 naar Vita Flex 23 brengt kosten met zich mee die vergelijkbaar zijn met de afkoopkosten (zie hieronder). Een dergelijke transfer wordt om fiscale redenen afgeraden tijdens de eerste 8 jaar van de overeenkomst. 

Arbitrage tussen interne beleggingsfondsen is gratis (tot 2 arbitrages per jaar). Voor elke extra arbitrage worden wel kosten aangerekend (€ 100 per arbitrage).

AFKOOPKOSTEN: 

De verzekeringsnemer kan op elk moment beslissen om alle of een deel van zijn reserves af te kopen. In dat geval kunnen afkoopkosten, een financiële correctie en roerende voorheffing (zie rubriek 'fiscaliteit') verschuldigd zijn. Een totale afkoop beëindigt automatisch de verzekeringsovereenkomst. De afkoop gebeurt door een "aanvraag tot afkoop" in te vullen, te ondertekenen en te dateren. Die aanvraag kan de verzekeringsnemer aan de verzekeraar vragen. 

Voorafgaande informatie
De overeenkomst wordt opgesplitst in opeenvolgende en hernieuwbare periodes van 8 jaar vanaf de datum waarop ze van kracht wordt (de eerste periode loopt tot de 8ste verjaardag van de overeenkomst, de tweede periode van de 8ste tot 16de verjaardag van de overeenkomst, de derde periode van de 16de tot de 24ste verjaardag van de overeenkomst en zo verder voor de volledige looptijd van de overeenkomst). 

Afkoopkosten van de reserves die in tak 21 werden belegd: 
Die kosten bedragen maximaal: 
€ 75 (geïndexeerd volgens het indexcijfer van de consumptieprijzen (09/2008 = 100%)) en: 

• 1% van de reserves die werden afgekocht in de loop van het laatste jaar van elke periode van 8 jaar; 
• 2% van de reserves die werden afgekocht in de loop van het voorlaatste jaar van die periode; 
• 3% van de reserves die werden afgekocht in de loop van de andere jaren van die periode. 
  

Het is ook mogelijk dat er een financiële correctie wordt toegepast. Die financiële correctie is afhankelijk van de evolutie van de rentevoeten op de markt.

Afkoopkosten van de reserves die in tak 23 werden belegd:
Die kosten bedragen maximaal: 
€ 75 (geïndexeerd volgens het indexcijfer van de consumptieprijzen (09/2008 = 100%)) en:

• 2% van de afgekochte reserves in de loop van de eerste 3 jaar te tellen vanaf de datum waarop de overeenkomst van kracht wordt;
• 1% van de afgekochte reserves in de loop van de komende jaren tot de 8ste verjaardag van de overeenkomst;
• 0% van de afgekochte reserves na de 8ste verjaardag van de overeenkomst.

Gemeenschappelijke bepalingen van de 2 compartimenten (tak 21 en tak 23):
In de volgende gevallen worden geen afkoopkosten aangerekend:

• voor de bouw of de aankoop van een vastgoed gelegen in België door de verzekeringnemer;
• één keer per kalenderjaar wanneer het afgekochte bedrag maximaal 10% van de samengestelde reserve bedraagt (met een minimum van € 500);  
• om de 8 jaar te tellen vanaf het moment waarop de overeenkomst van kracht wordt (dus op de 8ste, 16de, 24ste, ... verjaardag van de overeenkomst); 
• in geval van sociale noodzaak:
  • jobverlies dat gepaard gaat met een inkomensverlies van de verzekeringnemer;
  • als de verzekeringnemer het slachtoffer wordt van een totale en blijvende invaliditeit.